La fin d’année approche. Votre chiffre d’affaires est peut-être au rendez-vous, les projets avancent et 2027 commence déjà à occuper les esprits. Mais avez-vous regardé ce qui va réellement se passer sur votre compte bancaire dans les prochaines semaines ?

Entre les charges habituelles, les échéances fiscales et sociales, les éventuelles primes, les investissements et les factures clients qui tardent à être réglées, décembre et janvier peuvent rapidement mettre la trésorerie sous tension.

Mieux vaut le savoir maintenant qu’en ouvrant votre compte bancaire après les fêtes.

Commencez par regarder ce qui va réellement entrer

Vous avez facturé, donc l’argent va rentrer ? En théorie. Dans les faits, chiffre d’affaires et trésorerie ne vont pas toujours au même rythme.

Faites le point sur vos créances clients : quelles factures sont déjà en retard ? Quels règlements sont attendus avant le 31 décembre ? Certains clients risquent-ils de décaler leur paiement pendant les fêtes ?

Une relance effectuée aujourd’hui peut faire une vraie différence sur votre trésorerie de fin d’année. N’attendez pas décembre pour découvrir qu’une facture importante ne sera finalement réglée qu’en janvier.

Listez toutes les sorties à venir

L’exercice paraît évident, mais certaines dépenses sont facilement sous-estimées.

Salaires, cotisations, fournisseurs, impôts, CFE, remboursements d’emprunts… Ajoutez également les dépenses moins habituelles : primes de fin d’année, cadeaux, événements d’équipe ou investissements prévus avant la clôture.

L’objectif n’est pas de supprimer toutes les dépenses, mais de savoir précisément ce que votre entreprise peut absorber.

Vous envisagez de verser une prime ou de réaliser un investissement ? Avant de décider, mesurez son impact sur les semaines suivantes.

Et janvier dans tout ça ?

C’est probablement le point le plus important : ne vous arrêtez pas au 31 décembre.

Votre entreprise doit aussi pouvoir financer son début d’année. Or janvier peut arriver avec des encaissements plus faibles, certaines dépenses reportées et de nouvelles échéances.

Construire un prévisionnel de trésorerie sur plusieurs semaines permet d’identifier un éventuel creux suffisamment tôt pour agir : accélérer les relances, décaler une dépense, négocier un échéancier ou rechercher un financement.

Ne pilotez pas votre trésorerie au solde bancaire

Voir un compte positif aujourd’hui ne garantit pas que tout ira bien dans deux mois.

Chez PY33, nous vous aidons à construire et suivre votre prévisionnel, anticiper vos besoins de financement et mesurer l’impact de vos décisions avant de les prendre.

L’objectif ? Finir l’année sans avoir votre compte bancaire dans un coin de la tête et commencer 2027 avec de la visibilité.